当前全球经济、金融环境正发生着深刻变化，国际环境的日趋复杂等都极大地增加了全球经济发展的不稳定性和不确定性，使得商业银行发展面临着重要的机遇和挑战。数字技术的竞争与进步，以及企业需求的驱动，不断促使银行充分利用金融科技和线上服务环境加快数字化转型。而交易银行凭借“服务商业本源”的天然优势，成为银行服务实体经济的重要业态，也是银行数字化转型的关键一环。

我国商业银行2012年开始纷纷探索交易银行，并在2015年开始快速发展。发展至今，交易银行业务已经覆盖行内大部分对公业务条线。随着银行数字化进程的加快，越来越多的银行在不断提升交易银行线上化、生态化、数字化服务能力，用新理念、新做法、新渠道为客户提供综合金融服务，打造极致的客户体验。生态化+场景化，已经成为交易银行数智化的必由之路。生态之间的协同与优势互补是交易银行能够全方位无缝嵌入客户旅程全场景，提供综合金融服务的关键。场景服务无处不在。交易银行也在不断拓展差异化的场景金融服务。除了传统的采购场景、销售场景、生产场景、物流仓储外，交易银行还通过结合自身禀赋，在自身擅长的领域、行业聚集的区域进行场景布局。通过场景金融的建设，交易银行无缝嵌入企业客户全旅程，深化了数据的互联互通，有助于银行借助数字技术对所有原始数据进行算法、模型分析，抽象成指标，形成对应的标签去刻画用户面貌，从而有助于开展精准营销。

在此背景下，《2022—2023年中国交易银行报告》作为推进财资力提升工程的又一个子项目，以“全场景贯通，构建数智化新底座”为主题，以调研为基准，结合深入研讨，为交易银行及公司银行业务的整体发 展提供了进一步的洞察和更为充实的发现。

【资料图】

《2022—2023年交易银行报告》

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报告概要

本报告共分三个篇章，分别是“发展视图”“行业洞悉”与“未来洞见”。

第一篇是发展视图。目前交易银行业务已经覆盖行内大部分对公业务条线，包含支付结算业务、担保融资类业务、现金管理与理财类业务、供应链金融类业务等。随着银行数字化进程的加快，越来越多的银行在不断提升交易银行线上化、生态化、数字化服务能力，用新理念、新做法、新渠道为客户提供综合金融服务，打造极致的客户体验。现金管理平台、供应链金融平台、贸易融资平台、支付结算平台与跨境金融平台等多类型服务平台的构建与协同，成为提升交易银行数字化服务能力的基石。同时，随着金融科技与交易银行业务的不断融合，推动了场景创新、精准获客、产品创新与智慧决策。

第二篇是行业洞悉。生态之间的协同与优势互补是交易银行能够全方位无缝嵌入客户旅程全场景，提供综合金融服务的关键。目前交易银行的生态合作主体为大型企业平台、供应链核心企业、政府机构以及第三方技术服务商。开放银行也成为银行数字化的必由之路。而ISV开发者生态能够实现不同功能的敏捷性开发，促使交易银行更加注重与ISV互利共生的相处之道。同时，交易银行也在不断拓展差异化的场景金融服务。通过场景金融的建设，交易银行无缝嵌入企业客户全旅程，深化了数据的互联互通，推动银行借助数字技术形成标签去刻画用户面貌，有助于开展精准营销。

第三篇是未来洞见。我们基于调研数据与分析结果，总结了十条交易银行年度发展的趋势意见。

趋势洞见

基于在交易银行多年研究经验，报告发布本年度的Future Insights@中国交易银行，对未来交易银行发展方向给出了十大洞见。

▲洞见一：积极探索票据创新产品，深化供应链金融服务效能

▲洞见二：提升跨境金融服务的专业性，助力企业全球化经营

▲洞见三：公私联动＋多部门协同，共推B＋C的全场景服务

▲洞见四：布局企业端数字人民币应用场景，抢占市场先机

▲洞见五：深耕“行业化+场景化”，打造交易银行服务新方向

▲洞见六：构建多维数字服务矩阵，深度贯穿客户经营体系

▲洞见七：科技引领，助力“人+数字化”的立体式服务新模式

▲洞见八：基于数据与算法模型，重塑智能化风控的新逻辑

▲洞见九：以Open API为依托，提升数据价值和规模价值

▲洞见十：协同生态与开放融合，构建产业金融发展新蓝图

通过这三个篇章的内容，通过31个数据图表和9个商业银行案例，客观真实地展现了中国交易银行的发展视图。

发展特征

通过调研和分析，报告指出了当前交易银行“生态化+场景化”的数智化发展的三大特征：

▲多平台协同共享，提升交易银行数字化服务能力

▲开放银行模式，提升交易银行服务敏捷性与灵活性

▲不断丰富的场景，拓展交易银行高质量的数据来源

内容框架

第一篇发展视图

一、交易银行数字化转型正当时

（一）平台经济快速发展，交易银行数字化转型成为必然

（二）新型产业金融模式兴起，促进交易银行形态升级

（三）司库数字化转型，对交易银行数字化转型需求强烈

二、交易银行数字化发展全景图

（一）聚焦业务发展概况

（二）实现转型建设关键

（三）提升服务运营效能

（四）增强数字经营效果

第二篇行业洞悉

一、生态金融创新

（一）生态赋能下的交易银行发展

（二）中信银行：升级“交易+”体系 助力企业转型发展

（三）广发银行：推进产业数字连接 构筑数字金融生态

（四）浦发银行：开启全景银行发展新模式

二、场景金融创新

（一）场景赋能下的交易银行发展

（二）中国银行：构建交易银行服务新发展格局

（三）招商银行：拓展财资场景，构建综合服务体系

（四）浦发银行：交易银行业务的场景化深化实践

（五）杭州银行：财资金引擎，打造差异化服务

三、平台金融创新

（一）平台赋能下的交易银行发展

（二）中国工商银行：构建司库服务生态，助力企业数字化转型

（三）交通银行：打造金融服务新范式，共筑司库建设新引擎

第三篇未来洞见

一、守正创新，深化交易银行服务内涵

（一）以支付结算为基础，发展供应链金融

（二）深化场景服务，推动产业新金融发展

二、科技向善，构建交易银行数智能力

（一）数字经营：从产品到产业，到生态

（二）数字业务：深化产业数字金融服务

（三）数字运营：以价值创造为核心优化服务体系

（四）数字风控：实现与“发展转型”的动态平衡

（五）数字能力：练就不断创造新价值的综合素养

（六）数字组织：打破壁垒，推动敏捷化

（七）数字文化：前瞻性、进取心、创新型

三、未来已来，年度十大洞见助力发展

（一）积极探索票据创新产品，深化供应链金融服务效能

（二）提升跨境金融服务的专业性，助力企业全球化经营

（三）公私联动＋多部门协同，共推B＋C的全场景服务

（四）布局企业端数字人民币应用场景，抢占市场先机

（五）深耕“行业化+场景化”，打造交易银行服务新方向

（六）构建多维数字服务矩阵，深度贯穿客户经营体系

（七）科技引领，助力“人+数字化”的立体式服务新模式

（八）基于数据与算法模型，重塑智能化风控的新逻辑

（九）以Open API为依托，提升数据价值和规模价值

（十）协同生态与开放融合，构建产业金融发展新蓝图

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